專題：2024“銀華基金杯”新浪·理財(cái)師大賽

　　2024第八屆“銀華基金杯”新浪理財(cái)師大賽全國總決賽已順利落下帷幕。新浪財(cái)經(jīng)將采訪今年的十強(qiáng)團(tuán)隊(duì)，做客《理財(cái)師說》訪談欄目，讓我們與優(yōu)秀的隊(duì)伍一起在財(cái)富管理領(lǐng)域“披荊斬棘”。

　　本期對話團(tuán)隊(duì)：佛山農(nóng)商銀行有志青年隊(duì)。

　　團(tuán)隊(duì)介紹：

　　團(tuán)隊(duì)是一支擁有專業(yè)素養(yǎng)和積極態(tài)度的理財(cái)師隊(duì)伍，是一群有志有識(shí)有為青年。團(tuán)隊(duì)成員擁有 CHFP 一級(jí)、中級(jí)經(jīng)濟(jì)師等專業(yè)證書，我們秉承客戶至上，精誠協(xié)作的核心價(jià)值觀，用專業(yè)的知識(shí)和最細(xì)致的服務(wù)為客戶帶來最好的體驗(yàn)。

　　財(cái)富理念：

　　- 專業(yè)規(guī)劃，穩(wěn)健增值，成就財(cái)富人生。

　　- 科學(xué)理財(cái)，合理配置，共創(chuàng)財(cái)富未來。

　　- 用心服務(wù)，智慧理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢想。

　　團(tuán)隊(duì)口號(hào)：

　　有志青年，勇往直前。

　　大賽寄語：

　　希望大賽繼續(xù)發(fā)揮平臺(tái)作用，促進(jìn)理財(cái)師之間、理財(cái)師與專家學(xué)者、金融機(jī)構(gòu)之間的交流合作，推動(dòng)知識(shí)共享與經(jīng)驗(yàn)傳承，為理財(cái)行業(yè)培養(yǎng)更多優(yōu)秀人才，注入新活力。

　　以下內(nèi)容根據(jù)采訪內(nèi)容整理。

　　房貸利率下調(diào)并不代表當(dāng)下是購房的好時(shí)機(jī)。在全球經(jīng)濟(jì)不確定性增加的環(huán)境下，普通投資者應(yīng)當(dāng)更加審慎和多元化。

　　不能單從房貸利率下調(diào)就判斷房地產(chǎn)的春天來了。雖然部分城市房貸利率下調(diào)至“2”字頭，買房成本降低了，這確實(shí)給購房者帶來了一些利好，讓大家能更輕松地還貸款。不過，房地產(chǎn)市場受很多因素影響，比如經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策調(diào)控、購房者信心等等。利率下調(diào)只是其中一個(gè)方面，現(xiàn)在是不是購房好時(shí)機(jī)，還得綜合考慮這些因素。

　　在當(dāng)前這種背景下，普通投資者得更加審慎和多元化。要密切關(guān)注國際局勢和經(jīng)濟(jì)政策的變化，及時(shí)調(diào)整投資組合，可以通過多元化投資組合來降低風(fēng)險(xiǎn)，比如不僅關(guān)注傳統(tǒng)的股票和債券，還可以考慮投資房地產(chǎn)、商品以及新興的數(shù)字資產(chǎn)。然后，要適當(dāng)增加避險(xiǎn)資產(chǎn)的配置，像黃金、國債這些。還有，要利用金融科技工具來幫助管理財(cái)富，定期調(diào)整投資策略，保持冷靜理性，別盲目跟風(fēng)，這樣才能更好地應(yīng)對各種不確定性。

　　金融科技讓投資更高效、靈活、個(gè)性化，投資者要保持獨(dú)立思考和理性判斷。

　　（1）信息獲取更便捷全面：大數(shù)據(jù)技術(shù)使投資者可輕松獲取海量市場數(shù)據(jù)，包括公司財(cái)報(bào)、行業(yè)動(dòng)態(tài)、宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)等，還能通過社交媒體等非傳統(tǒng)渠道分析市場情緒和趨勢，投資決策依據(jù)更充分。

　　（2）投資操作更高效靈活：移動(dòng)支付普及和在線交易平臺(tái)發(fā)展，投資者能隨時(shí)隨地用手機(jī)等設(shè)備交易，不受時(shí)間地點(diǎn)限制，且交易流程簡化，效率大幅提高。

　　（3）投資選擇更豐富多樣：金融科技創(chuàng)新催生數(shù)字貨幣、智能合約等新型投資產(chǎn)品，量化投資策略應(yīng)用也為投資者提供更多選擇。

　?。?）理財(cái)服務(wù)更個(gè)性化：智能投顧平臺(tái)利用人工智能和大數(shù)據(jù)，根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況等定制投資組合方案，提供個(gè)性化理財(cái)服務(wù)，降低專業(yè)門檻，使普通投資者也能享受到專業(yè)建議。

　?。?） 投資決策更趨理性：人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)可對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和預(yù)測，為投資者提供更準(zhǔn)確的投資建議和風(fēng)險(xiǎn)評估，助其做出更理性決策，同時(shí)，社交化投資平臺(tái)讓投資者交流分享經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)他人投資策略，減少盲目跟風(fēng)。

　　投資者可以利用技術(shù)優(yōu)化投資組合。

　?。?）借助智能投顧平臺(tái)：投資者可在多家智能投顧平臺(tái)輸入風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)等信息，獲取個(gè)性化投資組合建議，并根據(jù)自身情況調(diào)整，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理配置。

　?。?）運(yùn)用量化投資工具：通過量化投資平臺(tái)，利用其提供的統(tǒng)計(jì)建模、優(yōu)化算法等技術(shù)，分析資產(chǎn)歷史表現(xiàn)和相關(guān)性，確定合適資產(chǎn)類別和配置比例，還可實(shí)時(shí)監(jiān)測和動(dòng)態(tài)調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)、提高收益。

　　（3）利用大數(shù)據(jù)分析：關(guān)注金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)的大數(shù)據(jù)分析報(bào)告，了解市場趨勢、行業(yè)動(dòng)態(tài)和投資機(jī)會(huì)，挖掘有潛力的投資標(biāo)的，同時(shí)，分析自身投資行為和收益情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，優(yōu)化投資組合。

　?。?）參與社交化投資：加入投資社交平臺(tái)或社區(qū)，與其他投資者交流分享，學(xué)習(xí)成功經(jīng)驗(yàn)和投資策略，還可關(guān)注專業(yè)投資者或投資達(dá)人，參考其投資組合和操作建議，但要保持獨(dú)立思考和判斷。

　　綜合2025年的市場環(huán)境和政策環(huán)境，中年群體進(jìn)行百萬級(jí)投資時(shí)應(yīng)如何平衡穩(wěn)健性和收益性？

　　宏觀經(jīng)濟(jì)與政策因素

　?。?）經(jīng)濟(jì)增長態(tài)勢：關(guān)注全球及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期，如2025年美國經(jīng)濟(jì)或有“弱復(fù)蘇”，中國經(jīng)濟(jì)面臨外需制約和內(nèi)需提振等問題，需根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)形勢調(diào)整投資比例。

　?。?）貨幣政策導(dǎo)向：留意主要經(jīng)濟(jì)體的貨幣政策，如美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期及制約因素，其變化會(huì)影響全球資金流動(dòng)和資產(chǎn)價(jià)格，寬松政策下債券等固定收益資產(chǎn)可能受青睞。

　?。?）財(cái)政政策力度：財(cái)政政策對特定行業(yè)和領(lǐng)域有支持作用，如中國為刺激內(nèi)需可能加大相關(guān)領(lǐng)域投入，為投資者提供方向。

　　行業(yè)與市場因素

　?。?）行業(yè)前景與趨勢：分析行業(yè)所處生命周期和發(fā)展?jié)摿Γ缧履茉?、AI應(yīng)用等新興行業(yè)成長空間大，但風(fēng)險(xiǎn)高；消費(fèi)等傳統(tǒng)行業(yè)較穩(wěn)定，受經(jīng)濟(jì)周期影響小。

　?。?）市場競爭格局：選擇競爭優(yōu)勢明顯、行業(yè)地位高的企業(yè)，其在市場波動(dòng)中抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，更易維持業(yè)績穩(wěn)定。

　?。?）區(qū)域市場特點(diǎn)：考慮不同區(qū)域市場的特點(diǎn)和機(jī)會(huì)，如歐洲經(jīng)濟(jì)周期性上升，其信貸市場和部分股票有投資價(jià)值。

　　風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡因素

　　（1）風(fēng)險(xiǎn)承受能力：結(jié)合自身財(cái)務(wù)狀況、收入穩(wěn)定性等確定風(fēng)險(xiǎn)承受水平，合理分配資金，控制高風(fēng)險(xiǎn)投資比例。

　?。?）投資目標(biāo)與期限：若為子女教育等長期目標(biāo)，可增加股票等長期資產(chǎn)配置；若短期有資金需求，應(yīng)保證資金流動(dòng)性，配置貨幣基金等。

　　（3）資產(chǎn)配置多元化：將資金分散于不同資產(chǎn)類別和投資品種，降低單一資產(chǎn)波動(dòng)影響，如股票、債券、基金、黃金等按一定比例組合。