專題：2025年全國中小企業(yè)服務(wù)月第七屆數(shù)字普惠金融大會

　　2025年全國中小企業(yè)服務(wù)月第七屆數(shù)字普惠金融大會于2025年6月27日在北京舉行，主題為“數(shù)智新動能，普惠新未來”。原中國保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮出席并演講。

　　周延禮在演講中表示，當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展，倒逼金融機構(gòu)紛紛開啟了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個節(jié)奏。

　　他指出，金融機構(gòu)把做好普惠金融業(yè)務(wù)提出來，并上升到更高層次進行經(jīng)營管理考核，很有必要。金融機構(gòu)的管理人員首先要有很強的普惠金融這樣一個意識。

　　他表示，要實現(xiàn)對經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，普惠金融一定要做好，尤其是用好數(shù)字科技來推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　第一，增加金融的供給，緩解融資約束。

　　第二，優(yōu)化金融資源配置，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。

　　第三，金融機構(gòu)可以提升創(chuàng)新能力，激發(fā)創(chuàng)業(yè)活力。

　　第四，擴大消費需求，拉動產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　第五，要助力中小微企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　以下為演講實錄：

　　尊敬的東榮副行長，各位嘉賓，女士們，先生們，大家下午好！今天非常榮?幸來參加這樣一個活動。因為今天是聯(lián)合國中小企業(yè)日，同時我國家一直在支持?中小微企業(yè)發(fā)展，各部委，不但是金融管理部門關(guān)心，工信部也都高度關(guān)注中小?企業(yè)的發(fā)展。剛才聽了幾位發(fā)言嘉賓的介紹，深受啟發(fā)。

　　現(xiàn)在普惠金融發(fā)展到今天，應(yīng)該說是有長期積累的成果。記得早在十幾年前，?人民銀行高度重視普惠金融發(fā)展，出臺了文件支持中小企業(yè)的發(fā)展。當(dāng)時我們金融監(jiān)管部門就推動了小額信貸、小額保險試點。剛才楊副司長介紹，現(xiàn)在我國的普惠金融服務(wù)發(fā)展速度很快，每年都以20%的增長，覆蓋面超過6100多萬家，普惠金融信貸額度超過34萬人民幣。由此可以看出，我國普惠金融發(fā)展已經(jīng)是?不斷推進、不斷深化了；小額保險也是這樣，保險機構(gòu)在鄉(xiāng)村振興服務(wù)農(nóng)村居民?的日常生產(chǎn)生活持續(xù)推進，這些方面我們都有一些深刻的體會。

　　這次活動，主辦方給了我一個命題，向大家匯報一下“數(shù)智金融服務(wù)實體經(jīng)濟的一些觀察和思考”?，又要結(jié)合中國的現(xiàn)狀以及國外一些情況，下面我向大家做一匯報。

　　中央金融工作會議特別強調(diào)做好五篇大文章，這五篇大文章普惠金融是其中應(yīng)有之義，同時數(shù)字金融和普惠金融相結(jié)合，對我們這五篇大文章更有深刻意義，要做好這五篇大文章，我認為首先要協(xié)同推進。

　　當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展，倒逼金融機構(gòu)紛紛開啟了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個節(jié)奏。剛才我聽到郵儲銀行老總介紹了一些情況，深有感觸，現(xiàn)在金融機構(gòu)在這方面的認識非常到位。

　　就像剛才介紹的情況，反映了公司領(lǐng)導(dǎo)層對做好普惠金融的一些認識，你要不會做小微的、不會做普惠金融的，那你就不要當(dāng)行長了，這一點要求非常嚴格，非常到位。

　　所以，金融機構(gòu)把做好普惠金融業(yè)務(wù)提出來，并上升到更高層次進行經(jīng)營管理考核，很有必要。金融機構(gòu)的管理人員首先要有很強的普惠金融這樣一個意識。?據(jù)此，我也給大家分享一下學(xué)習(xí)中央金融工作會議精神，做好金融五篇大文章，?金融服務(wù)實體經(jīng)濟方面的一些具體體會。

　　主要從兩個方面。

　　第一，中國數(shù)智金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的一些戰(zhàn)略觀察。

　　第二，借鑒全球數(shù)智金融服務(wù)實體經(jīng)濟狀況給大家做分享，不一定全面，舉?一些例子，每個地區(qū)做一些分享。

　　第一部分，中國數(shù)智金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的一些觀察和思考。

　　數(shù)智金融服務(wù)實體經(jīng)濟大概數(shù)智金融，特別是數(shù)智普惠金融在推動實體經(jīng)濟?的產(chǎn)業(yè)升級比較明顯，創(chuàng)新發(fā)展具有戰(zhàn)略地位，這一點大家認識是到位的。剛才我舉了郵儲銀行的例子，在干部管理和使用的時候它都強調(diào)這一點，更何況整個業(yè)務(wù)布局上，中小微企業(yè)對我們金融機構(gòu)帶來的互利雙贏的效果以及落實國家宏觀發(fā)展戰(zhàn)略有特殊意義。

　　從以下幾個方面為大家分享一下。

　　從數(shù)智金融服務(wù)實體經(jīng)濟戰(zhàn)略地位上來看，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的途徑主要是：

　　1?、服務(wù)實體經(jīng)濟在產(chǎn)業(yè)升級方面需要融資，科創(chuàng)發(fā)展需要大量長期資金支持，以及多樣化的金融服務(wù)，這些方面需要我們金融機構(gòu)提供幫助。

　　2?、普惠金融要聚焦傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提供金融服務(wù)，特別是難以覆蓋的中小企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)以及低收入群體。我非常敬佩，再舉一下郵儲銀行的例子，他們專門成立了一個中小企業(yè)研究院，很不容易，專門研究如何服務(wù)好中小企業(yè)的發(fā)展，說明我們金融機構(gòu)在服務(wù)小微方面的認識是十分到位的。

　　從這個角度上我們可以看數(shù)智普惠金融現(xiàn)在是借助現(xiàn)在科技的，比如云計算、大數(shù)據(jù)等5D經(jīng)營思維，的確很不容易。所以，數(shù)智金融服務(wù)實體經(jīng)濟在各個環(huán)節(jié)中應(yīng)該都打通了，形成了這樣一個平臺，不論做服務(wù)、做產(chǎn)品、做平臺，?還是做品牌，都做的非常好，這一點上我印象非常深刻。

　　大家知道，金融是國民經(jīng)濟的命脈，也是促進經(jīng)濟優(yōu)化結(jié)構(gòu)，增強經(jīng)濟發(fā)展韌性，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展關(guān)鍵的要素。在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型向高質(zhì)量發(fā)展過程中，數(shù)字金融是通過深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。當(dāng)前我們還需要解決消費問題，要做好需求側(cè)的一些改革研究，比如怎樣優(yōu)化金融資源配置，能夠為實體產(chǎn)?業(yè)升級、企業(yè)融資、科技創(chuàng)新提供有力的支持。

　　剛才東榮行長特別強調(diào)“普惠金融這項工作的確是一個難題”?。記得早在15、16年前，人民銀行把尤納斯請來到中國來做一些小額信貸經(jīng)驗介紹。我認為要做好這項工作，不但要有實力、要有能力，還要有心力，要用心去做。

　　從這個角度來講，我們要實現(xiàn)對經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，普惠金融一定要做好，尤其是用好數(shù)字科技來推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　從數(shù)智金融服務(wù)于實體經(jīng)濟來看，有以下幾個方面我們可以做一些分析。

　　第一，增加金融的供給，緩解融資約束。

　　在傳統(tǒng)金融服務(wù)中，中小微企業(yè)和產(chǎn)業(yè)主體經(jīng)常因為經(jīng)營管理不規(guī)范，信用記錄缺失以及融資困難和融資貴等問題，壓力是比較大的。普惠金融，尤其是數(shù)字普惠金融，可以提高效率，降低成本，利用數(shù)字技術(shù)把我們的服務(wù)門檻降下來，?把成本降下來，拓寬融資渠道，比如開發(fā)適應(yīng)小微企業(yè)的信用貸款等等，是有可能的。

　　在簡化審批流程中有效緩解實體經(jīng)濟融資困難，在這方面金融監(jiān)管總局和人民銀行專門發(fā)了文，關(guān)于怎樣做高普惠金融這方面的工作都提出了具體要求，政策要求是對我們金融機構(gòu)落實好普惠金融政策一個非常重要的推動。

　　第二，優(yōu)化金融資源配置，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。

　　數(shù)字普惠金融能夠通過高效的對接資本和投融資，緩解信息不對稱，將金融資源引導(dǎo)到更加有發(fā)展?jié)摿蛣?chuàng)新能力的實體產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。另外，數(shù)字科技企業(yè)可?以更多的進行產(chǎn)品升級、技術(shù)創(chuàng)新和設(shè)備更新，現(xiàn)在包括以舊換新等這些政策，?對我們普惠金融支持和發(fā)展是非常有利的。另外，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高端化、智能化、綠色化方向發(fā)展。

　　第三，金融機構(gòu)可以提升創(chuàng)新能力，激發(fā)創(chuàng)業(yè)活力。

　　科創(chuàng)金融也和我們普惠金融有密切聯(lián)系。一些中小微企業(yè)、民營企業(yè)在科創(chuàng)金融發(fā)展的沖勁是很強的，以我自己理解，像DeepSeek技術(shù)橫空出世，都是我們民營企業(yè)做的，在某種程度上，科技創(chuàng)新他們是走在前面的，應(yīng)該是排頭兵的，應(yīng)該是打頭陣的。

　　從這個角度來講，普惠金融，特別是數(shù)字普惠金融，我們可以提高創(chuàng)新主體的融資效率，使企業(yè)和個人有更大的意愿來開展技術(shù)創(chuàng)新的活動。同時，為創(chuàng)業(yè)者提供資金支持和金融服務(wù)，包括一些中小微企業(yè)在開拓海外市場方面，我們能提供信貸、融資、保險、信用保險等給予保障，這些都可以發(fā)揮很重要的作用，?這樣可以降低企業(yè)創(chuàng)業(yè)的門檻、成本，激發(fā)創(chuàng)業(yè)活力，很多科技型企業(yè)是靠知識?產(chǎn)權(quán)、著作權(quán)來抵押融資的，這些都是我們金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品、大膽嘗試，緊隨國家發(fā)展戰(zhàn)略來推動這項工作取得的一些成效。

　　第四，擴大消費需求，拉動產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　數(shù)字普惠金融通過拓寬居民收入來源，提高居民收入水平，促進消費需求多元化、高端化。比如現(xiàn)在大家比較熱議的個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，對我們把小額資金積攢起來，用于支持國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科技創(chuàng)新、重大基礎(chǔ)項目、符合國家發(fā)展戰(zhàn)略，包括十五五期間的一些重大項目，都可以創(chuàng)造一些有利條件。作為生產(chǎn)者，可以迎合消費結(jié)構(gòu)的變化，不斷調(diào)整一些生產(chǎn)，從而帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，對實體產(chǎn)業(yè)的升級和創(chuàng)新也可以帶來市場的需求和動力。

　　第五，要助力中小微企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資金非常有限，比如智能體研發(fā)，雖然我們?DeepSeek?提供了一些開源大模型，但需要根據(jù)它的產(chǎn)業(yè)和需求有一些智能體軟件開發(fā)，這些都需要資金。根據(jù)這種情況，我們可以建立普惠金融一些基礎(chǔ)設(shè)施，比如中小微企業(yè)的金融數(shù)據(jù)處理中心開設(shè)一些產(chǎn)業(yè)基金以及金融科技賦能傳統(tǒng)的普惠金??融，助力中小企業(yè)順利完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，來提升在數(shù)字經(jīng)濟時代發(fā)展的競爭力，?包括他們出海，開拓國際市場，提高競爭力，都需要我們金融機構(gòu)提供這樣一些幫助。所以，數(shù)字化的金融服務(wù)，包括數(shù)字化的普惠金融服務(wù)，就可以派上用場?了，從而推動實體產(chǎn)業(yè)整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。

　　第二部分，給大家分享一下全球數(shù)智金融與實體經(jīng)濟融合的前沿趨勢與成功經(jīng)驗。

　　從全球數(shù)智金融前沿趨勢來看，有這么幾個方面：

　　第一，技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)變革。

　　比如生成式AI深入應(yīng)用，帶來更高效、個性化的服務(wù)體驗，人工智能多模態(tài)的融合技術(shù)興起，使金融服務(wù)通過語音、圖像等多種方式更智能化、更便捷化。?現(xiàn)在有的銀行都開始利用量化計算功能，提高數(shù)智化能力和水平。

　　另外，區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域應(yīng)用的深化，量子計算為?金融復(fù)雜計算提供高效解決方案，現(xiàn)在我們都可以在這方面發(fā)揮一些作用?；仡檨砜矗谶@方面中國的金融機構(gòu)在全球是處于第一方陣的，應(yīng)該自信的看到這一點，但不能驕傲，還要進一步加油來推動這項工作。

　　第二，數(shù)智金融服務(wù)的拓寬和深化。

　　普惠金融可以借助于移動支付和支付覆蓋，像農(nóng)村、中小微企業(yè)有一些長尾市場。長尾市場的概念就是服務(wù)時間較長、要做的事情比較多、服務(wù)內(nèi)容比較廣泛，用郵儲銀行的說法來說就是1+N?，內(nèi)容比較繁瑣，在這種情況下，做好這??些長尾市場工作是非常重要的。

　　跨境金融服務(wù)在跨境支付等領(lǐng)域不斷創(chuàng)新，數(shù)字貨幣跨境應(yīng)用有望解決跨境?支付的難題。這段時間人民銀行CIPS支付系統(tǒng)越來越國家都加入了，對我們下一步做好跨境支付提供了一個良好的外部條件。

　　綠色金融和數(shù)字金融的融合，通過技術(shù)手段的量化，包括監(jiān)測綠色項目、環(huán)境效益以及引導(dǎo)資金流向綠色產(chǎn)業(yè)等方面都可以發(fā)揮一些作用。

　　從中國數(shù)智金融服務(wù)比較經(jīng)驗來看：

　　第一，中國數(shù)字支付助力實體經(jīng)濟效果明顯。中國移動支付發(fā)展非常成熟，?現(xiàn)在大家到哪都離不開手機，很多微信支付、支付寶、銀聯(lián)廣泛應(yīng)用各類線上線下消費場景，提高支付效率，降低交易成本，促進了消費增長，推動了數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，尤其現(xiàn)在在旅游、住宿、餐飲、外賣等方面發(fā)揮的作用非常大。

　　第二，基于支付數(shù)據(jù)的小微企業(yè)信貸服務(wù)，為小微企業(yè)提供一些融資支持，?緩解融資難融資貴的問題?，F(xiàn)在應(yīng)該說都不是大問題了，只要你有需要，金融機構(gòu)都可以給你提供相應(yīng)產(chǎn)品。

　　國外案例，不一定準，供大家分析。

　　從非洲數(shù)字化移動貨幣服務(wù)來看，移動支付也處于重要位置。非洲移動金融交易數(shù)量和價值在全球位置也在不斷提升，移動貨幣日常支付、轉(zhuǎn)賬匯款等工具，也鼓勵我們金融機構(gòu)在福州做業(yè)務(wù)時也可以利用當(dāng)?shù)氐牧?xí)慣。比如在肯尼亞有一?個?M-Pesa?，就是讓用戶通過手機短信進行轉(zhuǎn)賬，有一定的安全問題，但能做的到，在支付、儲蓄、貸款等進行交易，也解決了當(dāng)?shù)匾恍┿y行網(wǎng)點少的問題，提?高了金融服務(wù)的可得性，促進了農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，助力小微企業(yè)的成長，也促進了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，使農(nóng)民更方便的購買一些農(nóng)資、農(nóng)產(chǎn)品銷售，把銷售農(nóng)產(chǎn)品?與海外市場連接等都可以做起來。

　　從美國服務(wù)中小微企業(yè)來看，即區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的供應(yīng)鏈來看，一些美國的?金融機構(gòu)與科技公司合作，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融，通過區(qū)塊鏈不可篡改特性，分布式記賬實現(xiàn)供應(yīng)鏈交易的透明、共享，降低信息不對稱，提高融資效率，幫助中小微企業(yè)更便捷獲得一些融資，優(yōu)化整個供應(yīng)鏈資金流問題。

　　從歐洲數(shù)智金融服務(wù)來看，一是金融機構(gòu)注重數(shù)智化的服務(wù)創(chuàng)新，傳統(tǒng)銀行?和保險公司都通過數(shù)智化轉(zhuǎn)型來適應(yīng)企業(yè)的金融需求變化，網(wǎng)上銀行、智能終端、?手機銀行等客戶體驗獲得感都是比較強的。

　　二是金融科技公司積極拓展市場，他們搭建的這個平臺也是不錯的，為客戶?創(chuàng)造一些融資渠道，歐洲各國也出現(xiàn)了眾多金融科技創(chuàng)業(yè)公司，提供在線借貸、?投融資平臺等，還有一些虛擬銀行通過多樣化金融服務(wù)來解決中小微企業(yè)、個人?一些金融服務(wù)問題、融資問題。

　　三是開放銀行模式，金融服務(wù)在歐洲也得到了推廣。前不久我們正好和東榮?行長一起深圳開清華五道口全球金融論壇，期間會議主辦方也組織外國一些客人?參觀了我們微眾銀行，他們都感覺非常好，這種開放式銀行對金融服務(wù)的快捷、?便捷、高效、低成本等一些做法，在全球也比較盛行。允許客戶將自己的數(shù)據(jù)分?享給第三方提供方，能夠獲得更多個性化的金融服務(wù)。

　　新加坡打造數(shù)智金融生態(tài)的一些情況。

　　一是新加坡政府積極推動數(shù)字金融發(fā)展，他們政府是比較積極的，力爭打造一個良好的政策環(huán)境和金融科技生態(tài)。

　　二是通過建設(shè)金融科技監(jiān)管沙盒，在某種程度上比較超前，在有些科技和金?融服務(wù)搭建平臺，提供融資的時候，監(jiān)管非常重要，怎樣防范風(fēng)險，在看不清的?時候允許通過沙盒模式來解決，鼓勵金融機構(gòu)和科技企業(yè)進行創(chuàng)新合作。

　　三是在跨境的金融和綠色金融領(lǐng)域也取得了成效，引導(dǎo)眾多金融機構(gòu)、科技?企業(yè)入駐，促成了當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟與數(shù)字金融融合發(fā)展。

　　我與大家分享的主要就是這兩大塊，總的來講，這次會議聽到我們這些金融機構(gòu)介紹的一些情況，感受非常深刻，也非常有啟發(fā)，相信在監(jiān)管部門大力支持?下，我們有政策作為指引，金融監(jiān)管總局、人民銀行專門對普惠金融發(fā)布了文件，?對我們下一步推動數(shù)字普惠金融高質(zhì)量發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。

　　最后，預(yù)祝本次活動圓滿成功，也祝賀第七屆數(shù)字普惠金融大會圓滿成功。?謝謝！

　　新浪聲明：所有會議實錄均為現(xiàn)場速記整理，未經(jīng)演講者審閱，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述。