財(cái)聯(lián)社5月26日訊(記者 高萍)在大行與股份行下調(diào)存款掛牌利率后,城商行跟進(jìn)調(diào)整。

  截至發(fā)稿,財(cái)聯(lián)社記者從多家銀行獲悉,長(zhǎng)沙銀行、上海銀行等上市城商行最新下調(diào)存款掛牌利率。從下調(diào)幅度來看,有城商行與大行、股份行降幅相同,但也有銀行存在差異,3年、5年期定存整存整取掛牌利率降幅達(dá)到30個(gè)基點(diǎn)。

  業(yè)內(nèi)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示,地方性銀行存款掛牌利率調(diào)整一般滯后于全國(guó)性銀行,銀行降低存款利率旨在降低銀行負(fù)債成本,穩(wěn)定銀行息差,且長(zhǎng)端存款利率下調(diào)幅度更多,不同銀行有所差異,調(diào)整情況和調(diào)整幅度也會(huì)根據(jù)自身以及參考同類銀行情況。

  多家上市城商行下調(diào)存款掛牌利率 降幅存在差異

  多家上市城商行最新下調(diào)存款掛牌利率。寧波銀行自今日起執(zhí)行新的掛牌利率,調(diào)整后3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年期整存整取掛牌利率分別為0.8%、1.05%、1.25%、1.3%、1.55%、1.6%。

  上海銀行新的存款掛牌利率自5月24日起執(zhí)行,調(diào)整后,3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年期整存整取掛牌利率分別為0.7%、0.95%、1.15%、1.2%、1.25%、1.3%。調(diào)整前,分別為0.85%、1.1%、1.3%、1.35%、1.5%、1.55%。

  財(cái)聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn),從下調(diào)幅度來看,上海銀行等與大行、股份行基本相同。3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年期降幅均為15個(gè)基點(diǎn),3年期、5年期定期存款整存整取掛牌利率下調(diào)幅度均為25個(gè)基點(diǎn)。

  上市城商行中長(zhǎng)沙銀行也最新下調(diào)了存款掛牌利率,下調(diào)幅度與大行、股份行則存在差異。

  今日,長(zhǎng)沙銀行工作人員對(duì)財(cái)聯(lián)社記者介紹,該行5月22日起存款利率變化,目前,個(gè)人整存整取3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年掛牌年利率分別為0.85%、1.05%、1.25%、1.35%、1.6%、1.6%,調(diào)整前上述期限存款掛牌利率分別為1.05%、1.25%、1.45%、1.55%、1.9%、1.9%。從數(shù)據(jù)來看,該行3年期、5年期定存整存整取掛牌利率下調(diào)幅度為30個(gè)基點(diǎn)。

  “5月22日起存款利率變化是我行根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境、跟隨全國(guó)性銀行做出的同步調(diào)整,屬于商業(yè)銀行的正常定價(jià)調(diào)整,且符合行業(yè)自律要求。”對(duì)于存款掛牌利率下調(diào),長(zhǎng)沙銀行上述工作人員稱。

  融360數(shù)字科技研究院高級(jí)分析師艾亞文在接受財(cái)聯(lián)社記者采訪時(shí)表示,多家城商行緊跟國(guó)有大行和股份行的步伐,調(diào)整速度和力度超出預(yù)期。政策傳導(dǎo)機(jī)制驅(qū)動(dòng)城商行快速跟進(jìn),LPR聯(lián)動(dòng)效應(yīng)明顯,相對(duì)于國(guó)有大行和股份行,城商行面臨更嚴(yán)峻的息差壓力。

  “存款利率整體趨勢(shì)是下降的,國(guó)內(nèi)貨幣政策持續(xù)寬松,全球低利率環(huán)境外溢,銀行凈息差持續(xù)承壓,預(yù)期2025年下半年可能還會(huì)迎來新一輪存款利率下調(diào)?!卑瑏單难a(bǔ)充道。

  特色存款、低波理財(cái)獲力推 低利率時(shí)代如何優(yōu)化資產(chǎn)配置?

  5月20日,大行與部分股份行宣布下調(diào)存款掛牌利率,新一輪存款掛牌利率下調(diào)開啟。自2022年至今,存款掛牌利率已經(jīng)歷多次調(diào)降,主要商業(yè)銀行分別于2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月、2024年10月主動(dòng)下調(diào)存款掛牌利率,并陸續(xù)帶動(dòng)中小銀行調(diào)降存款利率。

多家上市城商行跟進(jìn)調(diào)降存款掛牌利率,部分銀行3年、5年期定存下調(diào)30BP  第1張

  面對(duì)新一輪存款掛牌利率再次下調(diào),對(duì)于穩(wěn)健客戶,一家股份行客戶經(jīng)理向財(cái)聯(lián)社記者推薦了特色存款。根據(jù)該產(chǎn)品界面顯示,3年期存款,首筆存款年利率為1.75%,100元起存,首筆上限為5萬(wàn)元。而從該行一般存款產(chǎn)品來看,3年期50元起存年利率為1.25%。另外,該客戶經(jīng)理還推薦了多款低波理財(cái)產(chǎn)品。

  近期,亦有多家理財(cái)公司力推低波理財(cái)。例如,匯華理財(cái)近日發(fā)文顯示,利率下行趨勢(shì)明顯,單純依賴存款,資產(chǎn)增值難度加大,想要求穩(wěn),但又想追求收益競(jìng)爭(zhēng)力,可以關(guān)注一下低波穩(wěn)健策略類產(chǎn)品,兼顧穩(wěn)健與收益有競(jìng)爭(zhēng)力的特征。

  “低波穩(wěn)健類產(chǎn)品主要投資于波動(dòng)性較低的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),其凈值表現(xiàn)受市場(chǎng)短期波動(dòng)影響較小,在不同市場(chǎng)周期中均可保持相對(duì)穩(wěn)定的收益曲線,為投資者提供較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)緩沖?!币晃汇y行理財(cái)經(jīng)理稱。

  在存款利率持續(xù)走低的背景下,普益標(biāo)準(zhǔn)研究員何雨芮對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示,可適度降低銀行存款配置比例,或關(guān)注大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等收益相對(duì)高的存款類產(chǎn)品。另一方面,完善低風(fēng)險(xiǎn)投資替代方案,關(guān)注國(guó)債、貨幣基金、短債基金、低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品等領(lǐng)域,兼顧流動(dòng)性與略高于存款的收益。